שינויים

הגופים המנהלים את הפנסיה והחסכונות בישראל נקראים "הגופים המוסדיים" או פשוט '''"המוסדיים"'''. אלו הם קופות פנסיה, קופות גמל, חברות ביטוח וקרנות השתלמות. כספי העובדים המופרשים לפנסיה מושקעים במגוון של '''נכסים פיננסים''', בניסיון לשמור על ערך ה[[כסף]] לאורך זמן ולהבטיח תשלומים בגיל הפרישה. הנכסים הפיננסים כוללים אגרות חוב (אג"ח) של ממשלות, עיריות, ותאגידים ציבוריים; פיקדונות; נדל"ן; מניות; אופציות; קרנות השקעה פרטיות וקרנות גידור.

הגופים המנהלים את הפנסיה והחסכונות בישראל נקראים "הגופים המוסדיים" או פשוט '''"המוסדיים"'''. אלו הם קופות פנסיה, קופות גמל, חברות ביטוח וקרנות השתלמות. כספי העובדים המופרשים לפנסיה מושקעים במגוון של '''נכסים פיננסים''', בניסיון לשמור על ערך ה[[כסף]] לאורך זמן ולהבטיח תשלומים בגיל הפרישה. הנכסים הפיננסים כוללים אגרות חוב (אג"ח) של ממשלות, עיריות, ותאגידים ציבוריים; פיקדונות; נדל"ן; מניות; אופציות; קרנות השקעה פרטיות וקרנות גידור.

נכון לאוקטובר 2011, סך נכסי החיסכון לטווח ארוך עמדו על עמדו על 528 מיליארד ש"ח.[http://ozar.mof.gov.il/hon/2001/mosdiym/memos/2011-9-11.doc]. היקף נכסי הפנסיה והגמל ארוכי הטווח גדלו בעשור שבין 2001 ל-2011 מ-180 מיליארד ש"ח, ל-500 מיליארד ש"ח.[http://www.themarker.com/markerweek/1.1484523]. כסף זה מתחלק בין כספי פנסיות ותיקות (שחלקן הולך ויורד) קרנות פנסיה חדשות (שחלקן הולך וגדל) אשר עתידות לשלם פנסיות לעובדים לאחר גיל פרישה. במקרה ועובד מת לפני גיל פרישה משולמים לשאריו ביטוח החיים שלו (במידה ויש לו). קופות גמל שולטות על חסכונות לטווח בינוני וקצר.  

נכון לאוקטובר 2011, סך נכסי החיסכון לטווח ארוך עמדו על עמדו על 528 מיליארד ש"ח.[http://ozar.mof.gov.il/hon/2001/mosdiym/memos/2011-9-11.doc]. היקף נכסי הפנסיה והגמל ארוכי הטווח גדלו בעשור שבין 2001 ל-2011 מ-180 מיליארד ש"ח, ל-500 מיליארד ש"ח.[http://www.themarker.com/markerweek/1.1484523]. כסף זה מתחלק בין כספי פנסיות ותיקות (שחלקן הולך ויורד) קרנות פנסיה חדשות (שחלקן הולך וגדל) אשר עתידות לשלם פנסיות לעובדים לאחר גיל פרישה. במקרה ועובד מת לפני גיל פרישה משולמים לשאריו ביטוח החיים שלו (במידה ויש לו). קופות גמל שולטות על חסכונות לטווח בינוני וקצר.  

לפי נתוני האוצר נכון ל-2006, היו 512 מיליארד ש"ח בשוק הפנסיה לפי החלוקה הבאה:[http://www.themarker.com/markets/1.480806].

לפי נתוני האוצר נכון ל-2006, היו 512 מיליארד ש"ח בשוק הפנסיה לפי החלוקה הבאה:[http://www.themarker.com/markets/1.480806].

* פוליסות חדשות - הונפקו אחרי 2004 - 35 מיליארד ש"ח

* פוליסות חדשות - הונפקו אחרי 2004 - 35 מיליארד ש"ח

* פוליסות משתתפות ברווחים (ביטוחי מנהלים): 102 מיליארד ש"ח

* פוליסות משתתפות ברווחים (ביטוחי מנהלים): 102 מיליארד ש"ח

* קרנות פנסיה כלליות - 2 מיליארד ש"ח  

* קרנות פנסיה כלליות - 2 מיליארד ש"ח  

* פוליסות מבטיחות תשואה (ללא אג"ח מיועדות)- 5 מיליארד ש"ח

* פוליסות מבטיחות תשואה (ללא אג"ח מיועדות)- 5 מיליארד ש"ח

* קרנות השתלמות :112 מיליארד ש"ח

* קרנות השתלמות :112 מיליארד ש"ח

* קופות גמל לתגמולים: 160 מיליארד ש"ח

* קופות גמל לתגמולים: 160 מיליארד ש"ח

* קופות מרכזיות לפיצויים ואחרות -22 מיליארד ש"ח

* קופות מרכזיות לפיצויים ואחרות -22 מיליארד ש"ח

לפי פורום החוסכים לפנסיה בישראל, סך כל החיסכון הפנסיוני בישראל, נכון לספטמבר 2011, מונה 928 מיליארד ש"ח לפי החלוקה הבאה:[http://www.pension.org.il/why.html]  

לפי [[פורום החוסכים לפנסיה בישראל]], סך כל החיסכון הפנסיוני בישראל, נכון לספטמבר 2011, מונה 928 מיליארד ש"ח לפי החלוקה הבאה:[http://www.pension.org.il/why.html]  

* קרנות פנסיה ותיקות ובהסדר: 305 מיליארד ש"ח

* קרנות פנסיה ותיקות ובהסדר: 305 מיליארד ש"ח

* קרנות פנסיה חדשות + כלליות: 97 מיליארד ש"ח

* קרנות פנסיה חדשות + כלליות: 97 מיליארד ש"ח

* ביטוחי חיים וביטוחי מנהלים: 212 מיליארד ש"ח. סכום זה לא כולל הון עצמי נדרש.

* ביטוחי חיים וביטוחי מנהלים: 212 מיליארד ש"ח. סכום זה לא כולל הון עצמי נדרש.

* קרנות השתלמות: 110 מיליארד ש"ח. קרנות אלה הן בד"כ חסכון לטווח הבינוני ולא הארוך

* קרנות השתלמות: 110 מיליארד ש"ח. קרנות אלה הן בד"כ חסכון לטווח הבינוני ולא הארוך

* קופות גמל אישיות: 161 מיליארד ש"ח  

* קופות גמל אישיות: 161 מיליארד ש"ח  

* קופות גמל מרכזיות לקצבה: 22 מיליארד ש"ח

* קופות גמל מרכזיות לקצבה: 22 מיליארד ש"ח

* קופות גמל מרכזיות לפיצויים: 21 מיליארד ש"ח

* קופות גמל מרכזיות לפיצויים: 21 מיליארד ש"ח

===קרנות הפנסיה החדשות===

===קרנות הפנסיה החדשות===

עד שנת 2014, גדל חלקן של קרנות הפנסיות החדשות ל-197 מיליארד ש"ח.[http://pensyanet.mof.gov.il/Pensya/Pensya/UI/pensyaTsuotJs.aspx?demo=3] 4 הקרנות הגדולות שולטות ב-90% משוק הפנסיה, ו-5 הקרנות הגדולות שולטות ב-96% מהשוק. הטבלה הבאה מציגה את גודל הנכסים המנוהלים על ידי הקרנות החדשות נכון לשנת 2014 (במיליוני שקלים), ואת שיעור דמי הניהול הממוצעים שלהם נכון לשנת 2013.[http://pensyanet.mof.gov.il/Pensya/Pensya/UI/pensyaTsuotJs.aspx?demo=3]

עד שנת 2014, גדל חלקן של קרנות הפנסיות החדשות ל-197 מיליארד ש"ח.[http://pensyanet.mof.gov.il/Pensya/Pensya/UI/pensyaTsuotJs.aspx?demo=3] 4 הקרנות הגדולות שולטות ב-90% משוק הפנסיה, ו-5 הקרנות הגדולות שולטות ב-96% מהשוק. הטבלה הבאה מציגה את גודל הנכסים המנוהלים על ידי הקרנות החדשות נכון לשנת 2014 (במיליוני שקלים), ואת שיעור דמי הניהול הממוצעים שלהם נכון לשנת 2013.[http://pensyanet.mof.gov.il/Pensya/Pensya/UI/pensyaTsuotJs.aspx?demo=3]

{| {{table}}

{| {{table}}

הבדל בין דמי ניהול על הנכסים בין 5% ל-2% על הנכסים, ודמי ניהול על ההפקדות מ-0.5% ל-0.25% יכול להגיע עבור חוסכת שמתחילה לעבוד בגיל 30 ופורשת בגיל 64 עם שכר נמוך, להפרש של 100 אלף ש"ח בחסכונות (שעומדים על כ-1.1 מיליון ש"ח) שמתורגמים להבדל של כ-700 ש"ח בתשלום הפנסיה החודשי. [http://www.calcalist.co.il/money/articles/0,7340,L-3601945,00.html]

הבדל בין דמי ניהול על הנכסים בין 5% ל-2% על הנכסים, ודמי ניהול על ההפקדות מ-0.5% ל-0.25% יכול להגיע עבור חוסכת שמתחילה לעבוד בגיל 30 ופורשת בגיל 64 עם שכר נמוך, להפרש של 100 אלף ש"ח בחסכונות (שעומדים על כ-1.1 מיליון ש"ח) שמתורגמים להבדל של כ-700 ש"ח בתשלום הפנסיה החודשי. [http://www.calcalist.co.il/money/articles/0,7340,L-3601945,00.html]

החל מ-2104 בביטוחי המנהלים וקופות הגמל ניתן לגבות עד 1.05% מהצבירה ועד 4% מההפקדות, בקרנות ההשתלמות מותר לגבות עד 2% מהצבירה ולא ניתן לגבות דמי ניהול על ההפקדות. [http://www.calcalist.co.il/money/articles/0,7340,L-3601945,00.html] דמי ניהול בענפים אלה עלולים לגבות כ-30% מהחסכונות.[http://www.pension.org.il/page.cgi?fees]

החל מ-2104 בביטוחי המנהלים וקופות הגמל ניתן לגבות עד 1.05% מהצבירה ועד 4% מההפקדות, בקרנות ההשתלמות מותר לגבות עד 2% מהצבירה ולא ניתן לגבות דמי ניהול על ההפקדות. [http://www.calcalist.co.il/money/articles/0,7340,L-3601945,00.html] דמי ניהול בענפים אלה עלולים לגבות כ-30% מהחסכונות.[http://www.pension.org.il/page.cgi?fees]

==פירמות בשוק הביטוח, הפנסיה והפיננסים==

==פירמות בשוק הביטוח, הפנסיה והפיננסים==