שינויים

הילך חוקי הוא אמצעי תשלום המשמש לתשלום חוב (לרוב חוב הנובע מעסקאות קניה או מכירה), אשר לא ניתן לסרב, על פי דין, לקבלו. בהיבט המדיני, הילך חוקי הם מטבעות אשר ניתן לשלם באמצעותם מסים. כיום, מטבעות ושטרות ישראלים (ש"ח ואגורות), אשר תוקפם לא פג, הם הילך חוקי בישראל. גם צ'קים בנקאיים הם הילך חוקי.

הילך חוקי הוא אמצעי תשלום המשמש לתשלום חוב (לרוב חוב הנובע מעסקאות קניה או מכירה), אשר לא ניתן לסרב, על פי דין, לקבלו. בהיבט המדיני, הילך חוקי הם מטבעות אשר ניתן לשלם באמצעותם מסים. כיום, מטבעות ושטרות ישראלים (ש"ח ואגורות), אשר תוקפם לא פג, הם הילך חוקי בישראל. גם צ'קים בנקאיים הם הילך חוקי.

לרוב ,מטבעות קהילתיים אינם הילך חוקי. לא ניתן לשלם איתם מסים והם אינם באים להחליף את המטבע הלאומי, אלא להשלים אותו. עם זאת, ישנן כמה דוגמאות בעולם שבהן מטבעות מקומיים התקבלו כתשלום חלקי של מסים מקומיים על ידי עיריות ומועצות אזוריות.

לרוב, מטבעות קהילתיים אינם הילך חוקי. לא ניתן לשלם איתם מסים והם אינם באים להחליף את המטבע הלאומי, אלא להשלים אותו. עם זאת, ישנן כמה דוגמאות בעולם שבהן מטבעות מקומיים התקבלו כתשלום חלקי של מסים מקומיים על ידי עיריות ומועצות אזוריות.

==מטבעות לשימוש מסחרי==

==מטבעות לשימוש מסחרי==

*לקוח ללקוח (C2C) – המערכת הכספית הבנקאית הנוכחית בין אנשים פרטיים היא דוגמא למטבע לקוח ללקוח.  

*לקוח ללקוח (C2C) – המערכת הכספית הבנקאית הנוכחית בין אנשים פרטיים היא דוגמא למטבע לקוח ללקוח.  

*לקוח לעסק (B2C) – מטבעות שבהן הלקוחות קונים תווי קניה קבוצתיים (גרופאון), ומקבלים הנחות בעסקים. העסקים בתמורה מקבלים פרסום ועדיפות על פני עסקים אחרים. הלקוחות יכולים לקבוע איזה עסקים יקחו חלק במיזם, להיות מעורבים בניהול שלו, ואף יוצרים אותו (בכך שקונים את תווי הקניה), ולכן מטבע כזה נקרא לקוח לעסק. בישראל עובדים על פרויקט שנקרא 'ברית הקואופרטיבים' שיתכן שיווצר בו מטבע עם  המאפיינים האלה.

*לקוח לעסק (B2C) – מטבעות שבהן הלקוחות קונים תווי קניה קבוצתיים (גרופון), ומקבלים הנחות בעסקים. העסקים בתמורה מקבלים פרסום ועדיפות על פני עסקים אחרים. הלקוחות יכולים לקבוע איזה עסקים יקחו חלק במיזם, להיות מעורבים בניהול שלו, ואף יוצרים אותו (בכך שקונים את תווי הקניה), ולכן מטבע כזה נקרא לקוח לעסק. בישראל עובדים על פרויקט שנקרא 'ברית הקואופרטיבים' שיתכן שיווצר בו מטבע עם  המאפיינים האלה.

*שילובים של כמה סוגי מטבעות.

*שילובים של כמה סוגי מטבעות.

# '''מדיה דיגיטלית''' - סחר דיגיטלי הוא הסחר הנפוץ ביותר בעולם כיום, ומערכות מטבעות משלימים באינטרנט הן נפוצות ויעילות.  

# '''מדיה דיגיטלית''' - סחר דיגיטלי הוא הסחר הנפוץ ביותר בעולם כיום, ומערכות מטבעות משלימים באינטרנט הן נפוצות ויעילות.  

#*יתרונות: אפשר להעביר מידע בין סוגים שונים של מכשירים – טלפונים, מחשבים, כרטיסי אשראי, כרטיסי זכרון. ניתן לאבטח בצורה טובה יותר, ניתן לאפשר ניהול יותר טוב של הכסף ובסכומים יותר גדולים, למי שמעוניין בכך.

#*יתרונות: אפשר להעביר מידע בין סוגים שונים של מכשירים – טלפונים, מחשבים, כרטיסי אשראי, כרטיסי זכרון. ניתן לאבטח בצורה טובה יותר, ניתן לאפשר ניהול יותר טוב של הכסף ובסכומים יותר גדולים, למי שמעוניין בכך.

#*חסרונות: לעתים דורש עבודה יותר רבה בבנייה ,תחזוק ואבטחה של המערכת. לאנשים מסויימים אין גישה למחשבים.<br/>כמובן שניתן לשלב בין אמצעי התשלום פיזי והדיגיטלי. הבעיה העיקרית שנוצרת היא בעיית האבטחה – ככל שהמטבע נפוץ ביותר צורות כך צריך להשקיע יותר באבטחה שלו.

#*חסרונות: לעתים דורש עבודה יותר רבה בבנייה, תחזוק ואבטחה של המערכת. לאנשים מסויימים אין גישה למחשבים.<br/>כמובן שניתן לשלב בין אמצעי התשלום פיזי והדיגיטלי. הבעיה העיקרית שנוצרת היא בעיית האבטחה – ככל שהמטבע נפוץ ביותר צורות כך צריך להשקיע יותר באבטחה שלו.

==שימושי המטבע==

==שימושי המטבע==

לכסף ככלל, יש שלושה שימושים מרכזיים – מדידת ערך, סחר חליפין, וצבירת ערך:

לכסף ככלל, יש שלושה שימושים מרכזיים – מדידת ערך, סחר חליפין, וצבירת ערך:

#'''מדידת ערך'''<br/>אחד השימושים של כסף הוא לאפשר מדידה והשוואה של ערך הסחורות והשירותים השונים בשוק מסוים (מדינה למשל). בעבר לא היה ברור – כמה תפוחים שווה כבשה, וכמה שעות זוגות נעליים שווה ביקור אצל הרופא. אחד התפקידים של כסף הוא למדוד את הערך של כל סחורה או שירות. כולנו למשל יודעים שתפוח עולה 1-2 ש"ח, ושזוג נעליים עולה 200-1000 ש"ח. המטבע (ש"ח) מאפשר לנו למדוד את הערך שלהם.

#'''מדידת ערך'''<br/>אחד השימושים של כסף הוא לאפשר מדידה והשוואה של ערך הסחורות והשירותים השונים בשוק מסוים (מדינה למשל). בעבר לא היה ברור – כמה תפוחים שווה כבשה, וכמה שעות זוגות נעליים שווה ביקור אצל הרופא. אחד התפקידים של כסף הוא למדוד את הערך של כל סחורה או שירות. כולנו למשל יודעים שתפוח עולה 1-2 ש"ח, ושזוג נעליים עולה 200-1000 ש"ח. המטבע (ש"ח) מאפשר לנו למדוד את הערך שלהם.

#*'''ערך לפי המטבע הלאומי''' - רוב המטבעות המשלימים אינם משחקים תפקיד במדידת ערך של סחורות, אלא ביחסם למטבע הלאומי. הערך של המטבע נקבע לרוב על פי המטבע הרגיל במדינה, במקרים שונים בוחרים להשתמש בערך של מטבע אחר, בעיקר בתקופות של אי-יציבות (למשל ארגנטיננה שהצמידה את המטבע שלה לדולר של ארצות הברית, או ישראל שהצמידה את השקל לדולר בשל אינפלאציה גבוהה בשנות השמונים של המאה העשרים). ברגע שהמטבע מתייצב, אפשר לשנות את הערך שלו למול המטבע הלאומי (ככל שהמטבע המקומי מתחזק, כך הערך שלו למול המטבע הלאומי עולה). רוב המטבעות המשלימים לא מגיעים לידי כך.

#*'''ערך לפי המטבע הלאומי''' - רוב המטבעות המשלימים אינם משחקים תפקיד במדידת ערך של סחורות, אלא ביחסם למטבע הלאומי. הערך של המטבע נקבע לרוב על פי המטבע הרגיל במדינה, במקרים שונים בוחרים להשתמש בערך של מטבע אחר, בעיקר בתקופות של אי-יציבות (למשל ארגנטינה שהצמידה את המטבע שלה לדולר של ארצות הברית, או ישראל שהצמידה את השקל לדולר בשל אינפלציה גבוהה בשנות השמונים של המאה העשרים). ברגע שהמטבע מתייצב, אפשר לשנות את הערך שלו למול המטבע הלאומי (ככל שהמטבע המקומי מתחזק, כך הערך שלו למול המטבע הלאומי עולה). רוב המטבעות המשלימים לא מגיעים לידי כך.

#:*יתרונות: מוכר ומובן, חוסך התעסקות בכמה סוגי חשבונות והמרות מטבע.  

#:*יתרונות: מוכר ומובן, חוסך התעסקות בכמה סוגי חשבונות והמרות מטבע.  

#:*חסרונות: במידה והמטבע הלאומי מתרסק או מגיע להיפר-אינפלציה, המטבע המשלים כנראה יאבד גם כן את ערכו (אבל לא בהכרח).

#:*חסרונות: במידה והמטבע הלאומי מתרסק או מגיע להיפר-אינפלציה, המטבע המשלים כנראה יאבד גם כן את ערכו (אבל לא בהכרח).

#*'''ערך לפי זמן''' – בנקי זמן יוצרים מטבע שערכו נקבע לפי זמן – שעה אחת או מספר דקות שאדם משקיע , זהו הערך, וזהו גם מה שעליו לקבל – יחידת זמן שווה למה שהוא נתן. זו דרך ליצור שוויון בין אנשים וכישורים. (על אף ששוויון זה הוא מלאכותי, הוא משקף לנו את המלאכותיות של הערך שאנו נותנים כיום לשירותים שונים, ומאפשר לנו לבחון מחדש כמה שווה הזמן שלנו).

#*'''ערך לפי זמן''' – בנקי זמן יוצרים מטבע שערכו נקבע לפי זמן – שעה אחת או מספר דקות שאדם משקיע, זהו הערך, וזהו גם מה שעליו לקבל – יחידת זמן שווה למה שהוא נתן. זו דרך ליצור שוויון בין אנשים וכישורים. (על אף ששוויון זה הוא מלאכותי, הוא משקף לנו את המלאכותיות של הערך שאנו נותנים כיום לשירותים שונים, ומאפשר לנו לבחון מחדש כמה שווה הזמן שלנו).

#:*יתרונות: טוב למטבע שבעיקר מציע שירותים, חסין יחסית מפני מפולת כלכלית מדינית, מאפשר סחר עם קהילות ובנקי זמן אחרים.

#:*יתרונות: טוב למטבע שבעיקר מציע שירותים, חסין יחסית מפני מפולת כלכלית מדינית, מאפשר סחר עם קהילות ובנקי זמן אחרים.

#:*חסרונות: דורש המרה במקרה של שימוש מול סחורות ולכן פחות נגיש לקמעונאים.  

#:*חסרונות: דורש המרה במקרה של שימוש מול סחורות ולכן פחות נגיש לקמעונאים.  

#*'''ערך לפי יחידה פיזיקלית''' – המטבע המפורסם ביותר שנעשה בו שימוש כזה הוא נקודות הנוסע המתמיד, שמשתמשות ביחידת המרחק – מייל, ככלי מדידה. ביפן קיים מטבע שנקרא WAT , שהערך שלו שווה ל-1 קילווט הספק חשמלי אשר נוצר על ידי פרוייקטים סביבתיים לאנרגיה מתחדשת. האנשים מרוויחים ומעבירים ביניהם מעין חשבון חשמל משותף.

#*'''ערך לפי יחידה פיזיקלית''' – המטבע המפורסם ביותר שנעשה בו שימוש כזה הוא נקודות הנוסע המתמיד, שמשתמשות ביחידת המרחק – מייל, ככלי מדידה. ביפן קיים מטבע שנקרא WAT, שהערך שלו שווה ל-1 קילווט הספק חשמלי אשר נוצר על ידי פרוייקטים סביבתיים לאנרגיה מתחדשת. האנשים מרוויחים ומעבירים ביניהם מעין חשבון חשמל משותף.

#:*יתרונות: מייצר ערך אמיתי פיזי. קשה להמרה ולכן נשמר בכלכלה המקומית.

#:*יתרונות: מייצר ערך אמיתי פיזי. קשה להמרה ולכן נשמר בכלכלה המקומית.

#:*חסרונות: מסובך להמרה ולכן מקשה על סחר עם עסקים חדשים.

#:*חסרונות: מסובך להמרה ולכן מקשה על סחר עם עסקים חדשים.

#*כאמור, לא חובה שכל מטבע ישמש עבור כל הפונקציות השונות (מדידת ערך, צבירת ערך, סחר חליפין). למעשה אין כיום מטבע משלים שמשמש לכל הפונקציות האלו. מאחר והמטבעות הלאומיים (שקל, דולר וכדומה) משמשים לכל המטרות האלו בעת ובעונה אחת—נוצר  ניגוד אינטרסים בין סחר חליפין וצבירת ערך. מטבעות משלימים נוצרו בין היתר כדי להתמודד עם הניגוד הזה (לרוב על ידי עידוד סחר חליפין).

#*כאמור, לא חובה שכל מטבע ישמש עבור כל הפונקציות השונות (מדידת ערך, צבירת ערך, סחר חליפין). למעשה אין כיום מטבע משלים שמשמש לכל הפונקציות האלו. מאחר והמטבעות הלאומיים (שקל, דולר וכדומה) משמשים לכל המטרות האלו בעת ובעונה אחת—נוצר  ניגוד אינטרסים בין סחר חליפין וצבירת ערך. מטבעות משלימים נוצרו בין היתר כדי להתמודד עם הניגוד הזה (לרוב על ידי עידוד סחר חליפין).

==תהליך הנפקת המטבע:==

==תהליך הנפקת המטבע:==

מבין השלבים השונים ביצירת מטבע משלים, זהו הפחות מוכר עד כה. חוסר הבנה וטעויות בתכנון  הנפקת המטבע היא אחת הסיבות המרכזיות לכשלון של מערכות מטבע משלים.<br/>חשוב להבין שחוזקו של מטבע הוא כגודל האמון שאנשים נותנים בו. ניתן לראות שבעיתות משבר פינננסי, אנשים נוטים לאבד אמון במטבע והוא מאבד כמעט לגמרי מערכו. <br/>כיצד הדבר מושפע מאופן הנפקת המטבע? <br/>בדרך כלל יש יחס הפוך בין הקלות שבה ניתן להנפיק את המטבע לבין האמינות שלו. ככל שיותר פשוט להפיץ מטבע משלים, כך קשה יותר ליצור לו אמינות ולהפך. <br/>כאשר מטבע משלים מגובה על ידי הון התחלתי (אישי או קהילתי) יש לו יותר סיכוי להיתפס כאמין . אך לעתים בדיוק המחסור בהון הוא זה שגורם לאנשים לפנות למטבע משלים, ולכן גיוס הון רק יקשה על הנפקת המטבע.

מבין השלבים השונים ביצירת מטבע משלים, זהו הפחות מוכר עד כה. חוסר הבנה וטעויות בתכנון  הנפקת המטבע היא אחת הסיבות המרכזיות לכשלון של מערכות מטבע משלים.<br/>חשוב להבין שחוזקו של מטבע הוא כגודל האמון שאנשים נותנים בו. ניתן לראות שבעיתות משבר פיננסי, אנשים נוטים לאבד אמון במטבע והוא מאבד כמעט לגמרי מערכו. <br/>כיצד הדבר מושפע מאופן הנפקת המטבע? <br/>בדרך כלל יש יחס הפוך בין הקלות שבה ניתן להנפיק את המטבע לבין האמינות שלו. ככל שיותר פשוט להפיץ מטבע משלים, כך קשה יותר ליצור לו אמינות ולהפך. <br/>כאשר מטבע משלים מגובה על ידי הון התחלתי (אישי או קהילתי) יש לו יותר סיכוי להיתפס כאמין . אך לעתים בדיוק המחסור בהון הוא זה שגורם לאנשים לפנות למטבע משלים, ולכן גיוס הון רק יקשה על הנפקת המטבע.

*'''הגוף המנפיק''' – <br/>כל מטבע שמונפק יכול להיות מונפק על ידי גוף מרכזי, או על ידי המשתמשים:

*'''הגוף המנפיק''' – <br/>כל מטבע שמונפק יכול להיות מונפק על ידי גוף מרכזי, או על ידי המשתמשים:

# '''גוף מרכזי''' – הנפקת המטבע יכולה להתבצע על ידי גוף מרכזי. לגוף כזה יש אפשרות להנפיק את המטבע מול בטחונות ופקדונות שונים. <br/>כל תושב או עסק שרוצה להשתמש במטבע יפעל למול הגוף המרכזי לפחות בשלב הראשוני של המטבע. בנק ישראל הוא דוגמא לגוף מרכזי. <br/>גוף מרכזי מאפשר בקרה של סכומי הכסף שנמצאים במחזור, ניהול יותר מסודר של המטבע. אך כדי שגוף כזה לא יגרום לאותן בעיות אותן המטבע המשלים נועד לפתור . חשוב שהוא יהיה שקוף ודמוקרטי.

# '''גוף מרכזי''' – הנפקת המטבע יכולה להתבצע על ידי גוף מרכזי. לגוף כזה יש אפשרות להנפיק את המטבע מול בטחונות ופקדונות שונים. <br/>כל תושב או עסק שרוצה להשתמש במטבע יפעל למול הגוף המרכזי לפחות בשלב הראשוני של המטבע. בנק ישראל הוא דוגמא לגוף מרכזי. <br/>גוף מרכזי מאפשר בקרה של סכומי הכסף שנמצאים במחזור, ניהול יותר מסודר של המטבע. אך כדי שגוף כזה לא יגרום לאותן בעיות אותן המטבע המשלים נועד לפתור . חשוב שהוא יהיה שקוף ודמוקרטי.

# במקרה של מטבע קהילתי, חלק מהעלויות יכולות להיות משולמות במטבע עצמו, אך חלק יהיו בשקלים. חשוב להבין אילו דברים ניתן לשלם באיזה מטבע.

# במקרה של מטבע קהילתי, חלק מהעלויות יכולות להיות משולמות במטבע עצמו, אך חלק יהיו בשקלים. חשוב להבין אילו דברים ניתן לשלם באיזה מטבע.

# קיימים כמה סוגים בסיסיים של עמלות שניתן להשתמש בהם:

# קיימים כמה סוגים בסיסיים של עמלות שניתן להשתמש בהם:

## עמלה קבועה – דמי חבר אשר יכולים להיות משולממים בזמן ההצטרפות, או דמי חבר תקופתיים (חודשיים או שנתיים). ניתן ליצור עמלות בגובה שונה לעסקים ולאנשים פרטיים. עמלה קבועה מחויבת לרוב בשקלים.

## עמלה קבועה – דמי חבר אשר יכולים להיות משולמים בזמן ההצטרפות, או דמי חבר תקופתיים (חודשיים או שנתיים). ניתן ליצור עמלות בגובה שונה לעסקים ולאנשים פרטיים. עמלה קבועה מחויבת לרוב בשקלים.

## עמלה לפי פעולה – כל העברת כספים תהיה מלווה בעמלה. ניתן לחייב את העמלה בזמן ההעברה או תקופתית כל שבוע/חודש. עמלה לפי פעולה מחויבת  לרוב באמצעות מטבע הקהילתי עצמו. במקרה של מטבע משלים זוהי עמלה שיוצרת תמריץ שלילי להנעת המטבע כך שעדיף שלא להשתמש בה או להקטין אותה עד כמה שניתן.

## עמלה לפי פעולה – כל העברת כספים תהיה מלווה בעמלה. ניתן לחייב את העמלה בזמן ההעברה או תקופתית כל שבוע/חודש. עמלה לפי פעולה מחויבת  לרוב באמצעות מטבע הקהילתי עצמו. במקרה של מטבע משלים זוהי עמלה שיוצרת תמריץ שלילי להנעת המטבע כך שעדיף שלא להשתמש בה או להקטין אותה עד כמה שניתן.

## בסעיף 'צבירת ערך' דנו בדרכים השונות של צבירת ערך – ריבית, ריבית שלילית וסוגיה השונים. כל צבירת ערך יוצרת הכנסה של המטבע הקהילתי עבור הגוף המנפיק. זוהי דרך מצוינת לכסות את ההוצאות השוטפות.

## בסעיף 'צבירת ערך' דנו בדרכים השונות של צבירת ערך – ריבית, ריבית שלילית וסוגיה השונים. כל צבירת ערך יוצרת הכנסה של המטבע הקהילתי עבור הגוף המנפיק. זוהי דרך מצוינת לכסות את ההוצאות השוטפות.

=יצירת מערכת מעגלית סגורה=

=יצירת מערכת מעגלית סגורה=

מטבע הוא כלי שמאשר זרימה. כדי שהזרימה של המטבע תמשיך ולא תתקע במקום מסויים (כיורים או גבים), חשוב לנהל את הזרימה הזו לפחות בשלבים הראשונים. המרכיזים השונים אשר לוקחים חלק בזרימת המטבע. בסוגריים – דרכי זרימת המטבע:

מטבע הוא כלי שמאשר זרימה. כדי שהזרימה של המטבע תמשיך ולא תתקע במקום מסויים (כיורים או גבים), חשוב לנהל את הזרימה הזו לפחות בשלבים הראשונים. המרכיבים השונים אשר לוקחים חלק בזרימת המטבע. בסוגריים – דרכי זרימת המטבע:

*בעלי עסקים

*בעלי עסקים

*עסקים וארגונים  

*עסקים וארגונים