שינויים

'''איגוד אשראי''' (Credit union) הוא [[מוסד פיננסי]] [[קואופרטיב|קואופרטיבי]] שנמצא בבעלות ובשליטה של החברים בו ומנוהל לשם קידום החסכון, הספקה של [[אשראי]] ב[[ריבית]] נמוכה והספקה של שירותים פיננסים אחרים לחברים בו. איגודי אשראי רבים קיימים לשם שיפור הפיתוח הכלכלי של ה[[קהילה]] או לקידום [[פיתוח בר קיימא]] ברמה המקומית. איגודי אשראי הם דוגמה בולטת ל[[בנקאות שיתופית]].  

'''איגוד אשראי''' (באנגלית: '''Credit union''') הוא [[מוסד פיננסי]] [[קואופרטיב|קואופרטיבי]] שנמצא בבעלות ובשליטה של החברים בו ומנוהל לשם קידום החיסכון, הספקה של [[אשראי]] ב[[ריבית]] נמוכה והספקה של שירותים פיננסים אחרים לחברים בו. איגודי אשראי רבים קיימים לשם שיפור הפיתוח הכלכלי של ה[[קהילה]] או לקידום [[פיתוח בר קיימא]] ברמה המקומית. איגודי אשראי הם דוגמה בולטת ל[[בנקאות שיתופית]].  

איגודי אשראי שונים במידה רבה במדינות שונות בהיבטים של הגודל שלהם - במובן של סך הנכסים במערכת והגודל הממוצע של המערכת מבחינת נכסים. גודלם של האיגודים נע מאיגודים קטנים מאד שעובדים עם מתנדבים ומספר מועט של אנשים, ועד למוסדות ענק בעלי נכסים בשווי מיליארדי דולרים שחברים בהם מאות אלפי אנשים. לרוב איגודי אשראי הם קטנים יותר מבנקים מסחריים. לדוגמא נכון ל-2007 איגוד אשראי מממוצע בארצות הברית היה בעל נכסים של 93 מיליון דולר, בעוד בנק ממוצע החזיק בנכסים בסך 1.53 מיליארד דולר.  

איגודי אשראי שונים במידה רבה במדינות שונות בהיבטים של הגודל שלהם - במובן של סך הנכסים במערכת והגודל הממוצע של המערכת מבחינת נכסים. גודלם של האיגודים נע מאיגודים קטנים מאד שעובדים עם מתנדבים ומספר מועט של אנשים, ועד למוסדות ענק בעלי נכסים בשווי מיליארדי דולרים שחברים בהם מאות אלפי אנשים. לרוב איגודי אשראי הם קטנים יותר מבנקים מסחריים. לדוגמא נכון ל-2007 איגוד אשראי מממוצע בארצות הברית היה בעל נכסים של 93 מיליון דולר, בעוד בנק ממוצע החזיק בנכסים בסך 1.53 מיליארד דולר.  

==הבדלים ממוסדות פיננסיים אחרים==

==הבדלים ממוסדות פיננסיים אחרים==

איגודי אשראי שונים מבנקים וממוסדות פיננסים אחרים בכך שהחברים שמקבלים ממנו שירותים פיננסים הם גם הבעלים של איגוד האשראי. הם בוחרים את חברי הדירקטוריון של הבנק באופן דמוקרטי שבו לאדם אחד יש קול אחד, בלי קשר לכמות הכסף שהוא השקיע באיגוד האשראי.  

איגודי אשראי שונים מבנקים וממוסדות פיננסים אחרים בכך שהחברים שמקבלים ממנו שירותים פיננסים הם גם הבעלים של איגוד האשראי. הם בוחרים את חברי הדירקטוריון של הבנק באופן דמוקרטי שבו לאדם אחד יש קול כאחד, בלי קשר לכמות הכסף שהוא השקיע באיגוד האשראי.  

מדיניות איגוד האשראי בנוגע לשערי ריבית ולנושאים אחרים נקבעת על ידי וועדת דירקטורים מתנדבים שנקבעת על ידי הנהלת הבנק. איגוד אשראי יכול להציע שירותים בנקאיים רבים כמו חשבונות חסכון, כרטיסי אשראי, בנקאות באינטרנט וכו'.  

מדיניות איגוד האשראי בנוגע לשערי ריבית ולנושאים אחרים נקבעת על ידי וועדת דירקטורים מתנדבים שנקבעת על ידי הנהלת הבנק. איגוד אשראי יכול להציע שירותים בנקאיים רבים כמו חשבונות חסכון, כרטיסי אשראי, בנקאות באינטרנט וכו'.  

לרוב, רק חבר באיגוד האשראי יכול להפקיד כסף באיגוד האשראי או להלוות ממנו כסף. מסיבה זו, איגודי אשראי מציינים את עצמם כספקים טובים יותר של שירותים לחברים וכמחוייבים לסיוע לחברים לשפר את הבריאות הפיננסית שלהם.

לרוב, רק חבר באיגוד האשראי יכול להפקיד כסף באיגוד האשראי או להלוות ממנו כסף. מסיבה זו, איגודי אשראי מציינים את עצמם כספקים טובים יותר של שירותים לחברים וכמחוייבים לסיוע לחברים לשפר את הבריאות הפיננסית שלהם.

במדינות רבות בעולם, איגודי אשראי מקבלים פיקדונות ונותנים אשראי (חוסכים ולווים). בארץ הדבר ניתן חוקית לביצוע דרך מוסד פיננסי בעל רשיון בנקאי.  

במדינות רבות בעולם, איגודי אשראי מקבלים פיקדונות ונותנים אשראי (חוסכים ולווים). בארץ הדבר ניתן חוקית לביצוע דרך מוסד פיננסי בעל רישיון בנקאי.  

ההבדל בין איגוד אשראי לבין [[בנק קואופרטיבי]] הוא שאיגוד האשראי מבסס את פעילותו על מתן אשראי ואילו בנק קואופרטיבי הוא בנק לכל דבר, המעניק את מלוא המוצרים הבנקאיים הנפוצים.

ההבדל בין איגוד אשראי לבין [[בנק קואופרטיבי]] הוא שאיגוד האשראי מבסס את פעילותו על מתן אשראי ואילו בנק קואופרטיבי הוא בנק לכל דבר, המעניק את מלוא המוצרים הבנקאיים הנפוצים.

==יתרונות וחסרונות של איגודי אשראי==

==יתרונות וחסרונות של איגודי אשראי==

יתרונות איגוד האשראי נובעים מכך שהבעלים הם גם הלקוחות, מכך שאלו מוסדות ללא כוונת רווח ומכך שהעמלות נמוכות יותר, ושיעורי החסכון גבוהים יותר יחסית לבנקים רגילים. [http://www.wisebread.com/the-benefits-and-drawbacks-of-credit-unions]

יתרונות איגוד האשראי נובעים מכך שהבעלים הם גם הלקוחות, מכך שאלו מוסדות ללא כוונת רווח ומכך שהעמלות נמוכות יותר, ושיעורי החיסכון גבוהים יותר יחסית לבנקים רגילים. [http://www.wisebread.com/the-benefits-and-drawbacks-of-credit-unions]

היות ואיגודי אשראי הם מוסדות ללא כוונת רווח, והם בבעלות הלקוחות, כל ההכנסות של הבנק, מינוס ההוצאות הולכים אל הלקוחות שהם גם הבעלים. אין לחץ לגבות עמלות או ריביות גבוהות מלקוחות הבנק ואם יש רווחים, הם עוברים אל הלקוחות או לפיתוח עוד שירותים.   

היות ואיגודי אשראי הם מוסדות ללא כוונת רווח, והם בבעלות הלקוחות, כל ההכנסות של הבנק, מינוס ההוצאות הולכים אל הלקוחות שהם גם הבעלים. אין לחץ לגבות עמלות או ריביות גבוהות מלקוחות הבנק ואם יש רווחים, הם עוברים אל הלקוחות או לפיתוח עוד שירותים.   

לרוב, איגודי אשראי הם קטנים יותר יחסית לבנקים מסחריים, או אפילו ל[[בנק שיתופי|בנקים שיתופיים]]. פרוש הדבר הוא פחות היקף וגמישות בשירות שניתן: פחות כספומטים ופחות סניפים,  השירות באיגוד שיתופי יכול להיות אישי יותר, אבל הוא לא תמיד רובסטי כמו שירותי 24 שעות שחלק מהבנקים הגדולים מספקים. היות ואיגודי אשראי הם מקומיים, לפעמים אין להם כספומטים בערים אחרות, ובוודאי לא בארצות אחרות. יש איגודי אשראי שעוקפים בעיה זו על ידי הסכמים עם חברות כספומטים פרטיות, וחיוב הלקוח באופן מיוחד על שימוש בכספומט מרוחק.  

לרוב, איגודי אשראי הם קטנים יותר יחסית לבנקים מסחריים, או אפילו ל[[בנק שיתופי|בנקים שיתופיים]]. פרוש הדבר הוא פחות היקף וגמישות בשירות שניתן: פחות כספומטים ופחות סניפים,  השירות באיגוד שיתופי יכול להיות אישי יותר, אבל הוא לא תמיד [[רובסטיות|רובסטי]] כמו שירותי 24 שעות שחלק מהבנקים הגדולים מספקים. היות ואיגודי אשראי הם מקומיים, לפעמים אין להם כספומטים בערים אחרות, ובוודאי לא בארצות אחרות. יש איגודי אשראי שעוקפים בעיה זו על ידי הסכמים עם חברות כספומטים פרטיות, וחיוב הלקוח באופן מיוחד על שימוש בכספומט מרוחק.  

איגודי אשראי רבים מספקים פחות שירותים אינטרנטיים מתקדמים. היות ואיגודי אשראי רבים הם שלא למטרת רווח, ובגלל גודלם הקטן, חלק מהם מחזיקים אתרי אינטרנט מיושנים, או אפילו חסרי אתרים לחלוטין. עם זאת, קיימים איגודי אשראי בעלי אתרים מתקדמים המספקים שירותים באינטרנט.  

איגודי אשראי רבים מספקים פחות שירותים אינטרנטיים מתקדמים. היות ואיגודי אשראי רבים הם שלא למטרת רווח, ובגלל גודלם הקטן, חלק מהם מחזיקים אתרי אינטרנט מיושנים, או אפילו חסרי אתרים לחלוטין. עם זאת, קיימים איגודי אשראי בעלי אתרים מתקדמים המספקים שירותים באינטרנט.  

כמו כן באיגודי אשראי רבים קבלת חברים חדשים היא מוגבלת. איגודי אשראי מתמקדים בדרך כלל בקהילה מסוימת - בין אם מדובר בשיוך גאוגרפי או במקצוע. עם זאת, כמעט כל אזרח של מדינה מסויימת יכול להצטרף לאיגוד מסויים במדינות בהם יש איגודים כאלה, לדוגמה  רק מי שהוא עובד ממשלת ארצות הברית (או כמה קבוצות מוגדרות אחרות) יכול להצטרף ל-Pentagon Federal Credit Union , אבל כל אדם יכול להצטרף לאיגוד זה אם הוא נותן תרומה של 15$ לארגון.[http://www.wisebread.com/the-benefits-and-drawbacks-of-credit-unions]

כמו כן באיגודי אשראי רבים קבלת חברים חדשים היא מוגבלת. איגודי אשראי מתמקדים בדרך כלל בקהילה מסוימת - בין אם מדובר בשיוך גאוגרפי או במקצוע. עם זאת, כמעט כל אזרח של מדינה מסויימת יכול להצטרף לאיגוד מסויים במדינות בהם יש איגודים כאלה, לדוגמה  רק מי שהוא עובד ממשלת ארצות הברית (או כמה קבוצות מוגדרות אחרות) יכול להצטרף ל-Pentagon Federal Credit Union, אבל כל אדם יכול להצטרף לאיגוד זה אם הוא נותן תרומה של 15$ לארגון.[http://www.wisebread.com/the-benefits-and-drawbacks-of-credit-unions]

==ראו גם==

==ראו גם==

* [http://thatcreditunionblog.wordpress.com/ בלוג איגוד האשראי הזה]  בלוג באנגלית

* [http://thatcreditunionblog.wordpress.com/ בלוג איגוד האשראי הזה]  בלוג באנגלית

* [http://creditunionwarrior.com/ לוחם איגודי האשראי] בלוג באנגלית

* [http://creditunionwarrior.com/ לוחם איגודי האשראי] בלוג באנגלית

* [http://opensourcecu.com/ איגוד אשראי בקוד פתוח] נסיון לחבר בין [[קוד פתוח]] לאיגודי אשראי

* [http://opensourcecu.com/ איגוד אשראי בקוד פתוח] ניסיון לחבר בין [[קוד פתוח]] לאיגודי אשראי

{{כסף}}

{{כסף}}