שינויים

===התפתחות סחר חליפין לכסף סחורות===

===התפתחות סחר חליפין לכסף סחורות===

{{הפניה לערך מורחב|קיצור תולדות האנושות}}

{{הפניה לערך מורחב|קיצור תולדות האנושות}}

[[שוק|המסחר]] קדם לכסף וידוע לנו כי התקיים [[סחר חליפין]] במשך אלפי שנים שחלפו בין [[המהפכה הלשונית]], לבין [[המהפכה החקלאית]]. יחד עם זאת היקפי הסחר לפני המהפכה החקלאית היו קטנים למדי, הן בגלל שהיו פחות אנשים, הן בגלל שהייתה פחות התמחות, והן בגלל שהיקפי הרכוש של בני האדם היו קטנים. רוב הקבוצות של [[לקטים ציידים]] נדדו ממקום למקום וחבריהם היו צריכים לשעת בידיהם את כל רכושם.

[[שוק|המסחר]] קדם לכסף וידוע לנו כי התקיים [[סחר חליפין]] במשך אלפי שנים שחלפו בין [[המהפכה הלשונית]], לבין [[המהפכה החקלאית]]. יחד עם זאת היקפי הסחר לפני המהפכה החקלאית היו קטנים למדי, הן בגלל שהיו פחות אנשים, הן בגלל שהייתה פחות התמחות, והן בגלל שהיקפי הרכוש של בני האדם היו קטנים. רוב הקבוצות של [[לקטים ציידים]] נדדו ממקום למקום וחבריהם היו צריכים לשעת בידיהם את כל רכושם.

{{קיצור תולדות האנושות}}

{{קיצור תולדות האנושות}}

צורפים וסוחרים החלו לנהל עסקים אחרים של הלוואות הזהב ומטבעות הכסף בתמורה ל[[ריבית]]. התרחבות השימוש בשטרי החוב הובילה לכך שהלווים לא תמיד רצו לקבל מהבנק מטבעות כסף אלא רצו שטרי חוב. צורפים הבחינו כי כל עוד לא כולם באים לבקש את הזהב שלהם באותו זמן, דבר נדיר למדי, איש לא יודע כמה זהב יש להם באמת. מכיוון שכך, אין מניעה לתת הלוואת לא רק על סך כסף המטבעות שלהם עצמם, אלא גם כנגד כסף המטבעות והזהב שהופקדו אצלם. כל עוד ההלוואות שולמו בחזרה, המפקידים לא ידעו ואף אחד לא נפגע. התוצאה היתה שהצורף יכל להלוות סכומי כסף גדולים בהרבה, ולהנות מרווחי ריבית גבוהים בהרבה יחסית למצב בו יכול להלוות רק את הכסף של עצמו.  

צורפים וסוחרים החלו לנהל עסקים אחרים של הלוואות הזהב ומטבעות הכסף בתמורה ל[[ריבית]]. התרחבות השימוש בשטרי החוב הובילה לכך שהלווים לא תמיד רצו לקבל מהבנק מטבעות כסף אלא רצו שטרי חוב. צורפים הבחינו כי כל עוד לא כולם באים לבקש את הזהב שלהם באותו זמן, דבר נדיר למדי, איש לא יודע כמה זהב יש להם באמת. מכיוון שכך, אין מניעה לתת הלוואת לא רק על סך כסף המטבעות שלהם עצמם, אלא גם כנגד כסף המטבעות והזהב שהופקדו אצלם. כל עוד ההלוואות שולמו בחזרה, המפקידים לא ידעו ואף אחד לא נפגע. התוצאה היתה שהצורף יכל להלוות סכומי כסף גדולים בהרבה, ולהנות מרווחי ריבית גבוהים בהרבה יחסית למצב בו יכול להלוות רק את הכסף של עצמו.  

התעשרות הצורפים עוררה את חשד המפקידים. הם דרשו מהצורף, שהפך לבנקאי, לשתף אותם ברווחים על הריבית. זו היתה תחילת הבנקאות - הבנק שילם ריבית נמוכה למפקידים, ודרש ריבית גבוהה יותר מהלווים. המרווח כיסה את עלויות התפעול של הבנק ויצר את הרווח שלו. לפעמים מוצגת בנקים כאילו הם פועלים כך, אך זו אינה הדרך בה בנקים פועלים היום.

התעשרות הצורפים עוררה את חשד המפקידים. הם דרשו מהצורף, שהפך לבנקאי, לשתף אותם ברווחים על הריבית. זו היתה תחילת הבנקאות - הבנק שילם ריבית נמוכה למפקידים, ודרש ריבית גבוהה יותר מהלווים. המרווח כיסה את עלויות התפעול של הבנק ויצר את הרווח שלו. לפעמים מוצגת בנקים כאילו הם פועלים כך, אך זו אינה הדרך בה בנקים פועלים היום.

===מכסף חוב מגובה בסחורות לכסף חוב===

===מכסף חוב מגובה בסחורות לכסף חוב===

התופעה של בהלה לבנק הרסה בנקים פרטיים רבים, וערערה את האמון בכל הבנקים. צעד אפשרי אחד היה להפסיק את היצירה של כסף לדבר שנוצר על ידי חובות. אבל ה[[אשראי]] שנוצר על ידי הבנקים היה חיוני הן להתפשטות [[האימפריאליזם האירופאי]] שבו היה אינטרס לממשלות ולרבים באליטה החברתית, וכן להתרחבות ול[[צמיחה כלכלית]] שחשוב לעסקים ולמבנה הכללי של [[קפיטליזם]]. כך שבמקום לאסור על יצירת כסף מחובות, הפכו את הדבר לחוקי במסגרת חקיקת חוקי מיוחדים. הבנקאים הסכימו לקבל הגבלות על כמות הכסף הדמיוני שיכלו ליצור, כאשר הגבול היה גדול בהרבה מכמות הכסף והזהב שהייתה למעשה בכספת.  

התופעה של בהלה לבנק הרסה בנקים פרטיים רבים, וערערה את האמון בכל הבנקים. צעד אפשרי אחד היה להפסיק את היצירה של כסף לדבר שנוצר על ידי חובות. אבל ה[[אשראי]] שנוצר על ידי הבנקים היה חיוני הן להתפשטות [[האימפריאליזם האירופאי]] שבו היה אינטרס לממשלות ולרבים באליטה החברתית, וכן להתרחבות ול[[צמיחה כלכלית]] שחשוב לעסקים ולמבנה הכללי של [[קפיטליזם]]. כך שבמקום לאסור על יצירת כסף מחובות, הפכו את הדבר לחוקי במסגרת חקיקת חוקי מיוחדים. הבנקאים הסכימו לקבל הגבלות על כמות הכסף הדמיוני שיכלו ליצור, כאשר הגבול היה גדול בהרבה מכמות הכסף והזהב שהייתה למעשה בכספת.  

שיטה זו נקראת [[בנקאות ברזרבה חלקית]] היחס היה לרוב 9 דולרים דמיוניים (דולרים שנוצרו עקב חובות) לדולר זהב אחד שהיה בכספת. תקנות אלו נאכפו על ידי ביקורות פתע. בשנות ה-20 של המאה ה-20, בעקבות מקרים רבים של [[ריצה על הבנק]] ומשברים פיננסים רחבים יותר בהם אנשים איבדו את כל חסכונותיהם במהלך המאה ה-19 ותחילת המאה ה-20, החליטו על הקמה של [[בנק מרכזי]]. במקרה של בהלה לבנק, הבנקים המרכזיים יתמכו בבנקים המסחריים על ידי אספקה של זהב, בתמורה לכך, הבנק המרכזי מגביל את התנהלות הבנקים המסחריים בשורה ארוכה של תקנות שאמורות להבטיח כי בנקים הם יציבים מספיק. רק במקרה של בהלות בנקים מרובות שהתרחשו באותו הזמן, האשראי נעלם והמערכת הגיעה לקריסה.

שיטה זו נקראת [[בנקאות ברזרבה חלקית]] היחס היה לרוב 9 דולרים דמיוניים (דולרים שנוצרו עקב חובות) לדולר זהב אחד שהיה בכספת. תקנות אלו נאכפו על ידי ביקורות פתע. בשנות ה-20 של המאה ה-20, בעקבות מקרים רבים של [[ריצה על הבנק]] ומשברים פיננסים רחבים יותר בהם אנשים איבדו את כל חסכונותיהם במהלך המאה ה-19 ותחילת המאה ה-20, החליטו על הקמה של [[בנק מרכזי]]. במקרה של בהלה לבנק, הבנקים המרכזיים יתמכו בבנקים המסחריים על ידי אספקה של זהב, בתמורה לכך, הבנק המרכזי מגביל את התנהלות הבנקים המסחריים בשורה ארוכה של תקנות שאמורות להבטיח כי בנקים הם יציבים מספיק. רק במקרה של בהלות בנקים מרובות שהתרחשו באותו הזמן, האשראי נעלם והמערכת הגיעה לקריסה.

===המעבר לכסף פיאט===

===המעבר לכסף פיאט===