שינויים

לפי המשנה למפקח על הביטוח ב[[משרד האוצר]], ניר כהן, הציבור בישראל חוסך פחות מידי כסף לפנסיה. הדבר נובע משני גורמים. הגורם הראשון הוא שגובה אחוז החיסכון נקבע בשנות ה-80 כך שההפרשות המקובלות לפנסיה עומדות על כ-17.5% מהשכר. אחוז זה מהשכר נקבע כאשר תוחלת החיים היתה נמוכה יותר (והחלו לעבוד בגיל צעיר יותר), כך שהוצאות הפנסיה היו נמוכות יותר. הגורם השני הוא שהנחת החסכון לפנסיה מניחה תקופת עבודה של 40 שנות חיסכון רצופות, אלא שכיום שוק העבודה הוא נייד יותר - עובדים עוברים בין יותר משרות במהלך חייהם וכתוצאה מכך יש תקופות של ביטוח נמוך או העדר ביטוח. להערכת ניר כהן, הפנסיה הממוצעת שתשולם תעמוד על 50% מהשכר האחרון ולא על 70% מהשכר כפי שמקובל להניח.[http://www.themarker.com/markets/1.480806]  

לפי המשנה למפקח על הביטוח ב[[משרד האוצר]], ניר כהן, הציבור בישראל חוסך פחות מידי כסף לפנסיה. הדבר נובע משני גורמים. הגורם הראשון הוא שגובה אחוז החיסכון נקבע בשנות ה-80 כך שההפרשות המקובלות לפנסיה עומדות על כ-17.5% מהשכר. אחוז זה מהשכר נקבע כאשר תוחלת החיים היתה נמוכה יותר (והחלו לעבוד בגיל צעיר יותר), כך שהוצאות הפנסיה היו נמוכות יותר. הגורם השני הוא שהנחת החסכון לפנסיה מניחה תקופת עבודה של 40 שנות חיסכון רצופות, אלא שכיום שוק העבודה הוא נייד יותר - עובדים עוברים בין יותר משרות במהלך חייהם וכתוצאה מכך יש תקופות של ביטוח נמוך או העדר ביטוח. להערכת ניר כהן, הפנסיה הממוצעת שתשולם תעמוד על 50% מהשכר האחרון ולא על 70% מהשכר כפי שמקובל להניח.[http://www.themarker.com/markets/1.480806]  

היבטים אחרים שעלולים להקשות על מבוטחים הם דמי ניהול גבוהים, והתנהלות לקויה של הגופים המוסדיים שגורמים להקטנת שיעור הפנסיה, וכן נושאי [[קיימות]] (ראו בהמשך). בנוסף תמריצים להקטנת החסכון הפנסיוני כגון [[תרבות הצריכה]] ופרסום ללקיחת הלוו/אות גורמים להקטנת אחוז החסכון בקרב משקי בית.  

היבטים אחרים שעלולים להקשות על מבוטחים הם דמי ניהול גבוהים, והתנהלות לקויה של הגופים המוסדיים שגורמים להקטנת שיעור הפנסיה, וכן נושאי [[קיימות]] (ראו בהמשך). בנוסף תמריצים להקטנת החסכון הפנסיוני כגון [[תרבות הצריכה]] ופרסום ללקיחת הלוואות גורמים להקטנת אחוז החסכון בקרב משקי בית.  

===דמי ניהול גבוהים===

===דמי ניהול גבוהים===

לטענת פורום החוסכים לפנסיה, הגופים המוסדיים, שמנהלים את ההשקעות, מושכים דמי ניהול גבוהים מקרנות הפנסיה. מבדיקה שערך הפורום נמצא שאין קשר בין גובה דמי הניהול לבין תשו/אות הקרנות. כאמור חלק מדמי הניהול מצטברים בשיטה של ריבית-דרידבית ולכן מגיעים לסכומים של מאות אלפי שקלים ובין 10-30% מסך החסכון.  

לטענת פורום החוסכים לפנסיה, הגופים המוסדיים, שמנהלים את ההשקעות, מושכים דמי ניהול גבוהים מקרנות הפנסיה. מבדיקה שערך הפורום נמצא שאין קשר בין גובה דמי הניהול לבין תשואות הקרנות. כאמור חלק מדמי הניהול מצטברים בשיטה של ריבית-דרידבית ולכן מגיעים לסכומים של מאות אלפי שקלים ובין 10-30% מסך החסכון.  

לטענת מירב ארלוזרוב, דמי הניהול בחברות הביטוח גבוהים יותר בהשוואה לדמי הניהול בקרנות הפנסיה. גם כשמדובר בהפרשים קטנים באחוזים, מדובר למעשה בסכומי כסף גדולים כשאלה מצטברים על פני שנים. [http://www.themarker.com/markets/1.480806]

לטענת מירב ארלוזרוב, דמי הניהול בחברות הביטוח גבוהים יותר בהשוואה לדמי הניהול בקרנות הפנסיה. גם כשמדובר בהפרשים קטנים באחוזים, מדובר למעשה בסכומי כסף גדולים כשאלה מצטברים על פני שנים. [http://www.themarker.com/markets/1.480806]

* [http://gemelnet.mof.gov.il/Tsuot/UI/DafMakdim.aspx גמל-נט - מערכת להשוואת קופות הגמל] משרד האוצר

* [http://gemelnet.mof.gov.il/Tsuot/UI/DafMakdim.aspx גמל-נט - מערכת להשוואת קופות הגמל] משרד האוצר

* [http://pensyanet.mof.gov.il/Pensya/Pensya/UI/dafMakdim.aspx פנסיה-נט - מערכת להשוואת קרנות פנסיה] משרד האוצר

* [http://pensyanet.mof.gov.il/Pensya/Pensya/UI/dafMakdim.aspx פנסיה-נט - מערכת להשוואת קרנות פנסיה] משרד האוצר

* [http://bituachnet.mof.gov.il/bituachTsuotUI/Tsuot/UI/ פנסיה-נט - מערכת להשוואת תשו/אות חברות הביטוח] משרד האוצר  

* [http://bituachnet.mof.gov.il/bituachTsuotUI/Tsuot/UI/ פנסיה-נט - מערכת להשוואת תשואות חברות הביטוח] משרד האוצר  

===כתבות===

===כתבות===

* [http://www.themarker.com/markets/1.480806 המשנה למפקח על הביטוח באוצר, ניר כהן: "הפנסיה של הציבור לא תספיק לו לפרישה"]  מירב ארלוזרוב, דה מארקר,  24.04.2008

* [http://www.themarker.com/markets/1.480806 המשנה למפקח על הביטוח באוצר, ניר כהן: "הפנסיה של הציבור לא תספיק לו לפרישה"]  מירב ארלוזרוב, דה מארקר,  24.04.2008